5 Мая 2023 г.
Как принимать платежи в интернет-магазине
Интернет-магазин — это удобный и современный способ продавать товары и услуги через интернет. Однако для успешной работы интернет-магазина необходимо не только предоставить качественный ассортимент и сервис, но и обеспечить удобство и безопасность оплаты для покупателей.
Какие есть способы оплаты в интернет-магазине
Существует множество способов оплаты покупок в интернет-магазине, которые можно разделить на две группы: онлайн и офлайн. Онлайн-оплата — это оплата, которая происходит в режиме реального времени через интернет. Офлайн-оплата — это оплата, которая происходит после оформления заказа через другие каналы связи или при получении товара.
Банковская карта
Банковская карта — это самый распространенный и удобный способ оплаты в интернет-магазине. Покупатель может использовать свою дебетовую или кредитную карту любого банка для оплаты заказа на сайте.
Для этого ему нужно указать номер карты, срок действия, имя владельца и CVV-код на обратной стороне карты. После этого платеж проходит проверку и подтверждение банком-эмитентом карты и банком-эквайером (партнером интернет-магазина по приему платежей). Если все данные верны и на карте достаточно средств, то платеж совершается и заказ переходит в статус «оплачен». Преимущества этого способа оплаты:
высокая скорость и удобство для покупателя;
высокая безопасность и защита от мошенничества;
возможность использовать различные бонусные программы и кэшбэк от банков;
возможность оплачивать заказы в разных валютах.
СБП и QR-код
СБП (система быстрых платежей) — это новый способ оплаты в интернет-магазине, который позволяет покупателю переводить деньги с одного счета на другой по номеру телефона или QR-коду. Для этого покупателю нужно иметь приложение своего банка на смартфоне и привязать к нему свой номер телефона.
При оплате заказа на сайте интернет-магазина покупатель выбирает способ оплаты СБП и сканирует QR-код, который отображается на экране. После этого он подтверждает платеж в своем приложении банка, и заказ переходит в статус «оплачен». Преимущества этого способа оплаты:
высокая скорость и удобство для покупателя;
низкая комиссия или ее отсутствие.
Электронные деньги
Электронные деньги — это способ оплаты в интернет-магазине, который позволяет покупателю использовать свой электронный кошелек для перевода средств за товар или услугу. Для этого покупателю нужно зарегистрировать электронный кошелек (например, QIWI или ЮMoney) и пополнить свой кошелек любым удобным способом (банковская карта, терминал, мобильный телефон и т.д.). При оплате заказа на сайте интернет-магазина покупатель указывает свой номер кошелька или логин. После этого он подтверждает платеж в своей системе электронных денег.
QIWI
QIWI — это электронная платежная система, которая позволяет совершать онлайн-платежи и переводы с помощью мобильного телефона, компьютера или специальных терминалов. QIWI имеет более 20 миллионов пользователей в России и странах СНГ. Это виртуальный счет, который можно пополнять баланс разными способами: с банковской карты, через терминал, с мобильного телефона или через другие электронные кошельки. С QIWI можно оплачивать различные услуги и товары.
Преимущества QIWI для интернет-магазинов:
Удобство для покупателей. Пользователи QIWI могут оплачивать товары и услуги в интернет-магазинах без регистрации и без ввода данных банковской карты. Они могут выбрать удобный для них способ пополнения и совершить платеж в несколько кликов.
Безопасность для продавцов. Интернет-магазины, подключенные к QIWI, получают гарантию защиты от мошенничества и возвратов платежей. QIWI использует современные технологии шифрования и аутентификации для обеспечения безопасности транзакций.
Выгодные условия для партнеров. Интернет-магазины, работающие с QIWI, получают доступ к большой аудитории потенциальных клиентов, которые предпочитают оплачивать покупки через этот электронный кошелек.
ЮMoney
ЮMoney — это электронная платежная система, которая раньше называлась Яндекс.Деньги. ЮMoney входит в экосистему Сбера и имеет свыше 60 миллионов зарегистрированных кошельков.
ЮMoney Кошелек — это виртуальный счет, который можно пополнять разными способами: с банковской карты, через терминал, с мобильного телефона или через другие электронные кошельки.
Преимущества ЮMoney такие же, как и у QIWI: удобства использования, высокая безопасность.
Оплата с баланса мобильного
Оплата с баланса мобильного — это способ оплаты в интернет-магазинах, при котором деньги списываются с баланса мобильного телефона покупателя. Такой вид оплаты удобен для клиентов, которые не готовы вводить данные карты или реквизиты. С помощью платежных агрегаторов вы можете принимать платежи с баланса Билайн, МТС, Мегафон и Теле2.
Как работает оплата с баланса мобильного:
Покупатель оформляет заказ в интернет-магазине и выбирает способ оплаты с баланса мобильного телефона.
На платёжной странице агрегатора клиент вводит номер телефона, с которого нужно списать деньги, и нажимает «Заплатить».
В окне появится статус «Запрос оператору отправлен», а на номер клиента придёт смс от оператора. Нужно подтвердить платёж.
После проведения транзакции клиент получит сообщение об успешной оплате.
Преимущества приема оплаты с баланса мобильного для интернет-магазинов:
Доступность для покупателей. Оплата с баланса мобильного доступна для всех абонентов Билайн, МТС, Мегафон и Теле2. Это расширяет аудиторию потенциальных клиентов, особенно в регионах, где другие способы оплаты менее распространены.
Простота для продавцов. Интернет-магазинам не нужно заключать отдельные договоры с каждым оператором связи. Достаточно подключиться к агрегатору и выбрать опцию оплаты с баланса мобильного.
Безопасность для партнеров. Интернет-магазины, работающие с платежными агрегаторами, получают гарантию защиты от мошенничества и гарантию возвратов платежей. Агрегаторы используют современные технологии шифрования и аутентификации для обеспечения безопасности транзакций.
Криптовалюта
Криптовалюта — это вид цифровой валюты. Для защиты транзакций в криптовалюте используется шифрование (криптография). При проведении транзакций в процессе не участвуют банки. Самая известная и распространенная криптовалюта — это биткойн, который был создан в 2009 году. С тех пор появилось множество других криптовалют, таких как эфириум, лайткойн, рипл и другие.
Как работает криптовалюта:
Пользователь создает цифровой кошелек, который имеет уникальный адрес и пару ключей: открытый и закрытый. Открытый ключ используется для получения криптовалюты, а закрытый — для подписи транзакций.
Пользователь отправляет криптовалюту, указывая адрес кошелька получателя и сумму перевода. Транзакция подписывается закрытым ключом отправителя и передается в сеть.
Транзакция попадает в пул неподтвержденных транзакций, где ее проверяют специальные узлы сети, называемые майнерами. Майнеры собирают транзакции в блоки и добавляют их в цепочку блоков (блокчейн), которая является общедоступным реестром всех транзакций в сети. Для этого майнеры решают сложную математическую задачу, которая требует большого количества вычислительной мощности. Первый майнер, который решит задачу, получает вознаграждение в виде новых единиц криптовалюты и комиссий за транзакции.
Транзакция считается подтвержденной, когда она включена в блок и добавлена в блокчейн. Чем больше блоков добавлено после блока с транзакцией, тем выше ее надежность и неотменяемость.
Криптовалюта не зависит от географии, политики или экономики страны. Она может быть использована для оплаты товаров и услуг в любой точке мира, где есть доступ к интернету. Кроме того, криптовалюта может быть доступна для людей, которые не имеют банковских счетов или карт. Она позволяет совершать транзакции быстро и дешево.
Наличные деньги
Наличные деньги — это самый простой и надежный способ оплаты в интернет-магазине. Он подходит для тех покупателей, которые не доверяют электронным платежам или не имеют банковской карты. Оплата наличными возможна при самовывозе товара из пункта выдачи или при доставке курьером. В этом случае покупатель получает товар и передает деньги продавцу или курьеру.
Преимущества оплаты наличными:
Не требует регистрации в платежных системах или наличия банковской карты.
Не подвержена риску мошенничества или утечки данных.
Не зависит от стабильности интернет-соединения или работы банков.
Позволяет проверить товар перед оплатой.
Недостатки оплаты наличными:
Требует дополнительных затрат на доставку или самовывоз.
Не гарантирует наличие товара в пункте выдачи.
Не подходит для международных заказов.
Усложняет возврат денег в случае отказа от товара.
Для организации приема наличных денег в интернет-магазине необходимо:
Предоставить покупателям информацию о возможности оплаты наличными на сайте магазина.
Согласовать с покупателями адрес и время доставки или самовывоза.
Обеспечить безопасность и контроль денежных средств при передаче их курьерам или пунктам выдачи.
Вести учет и отчетность по поступлению наличных денег.
Как работают платежные системы на сайте
Платежные системы на сайте позволяют принимать онлайн-оплату от покупателей за товары и услуги. Они обеспечивают безопасность и удобство транзакций, а также разнообразие способов оплаты.
Платежные системы на сайте работают по следующему принципу:
Покупатель выбирает товар или услугу на сайте и оформляет заказ, указывая свои контактные данные и способ доставки.
Переходит к оплате заказа и выбирает один из доступных способов оплаты: банковской картой, электронными деньгами, мобильным телефоном, криптовалютой и т.д.
Клиент перенаправляется на страницу платежной системы, где вводит необходимые данные для проведения платежа: номер карты, код подтверждения, логин и пароль и т.д.
Платежная система проверяет введенные данные и проводит платеж, списывая средства с выбранного источника оплаты и зачисляя их на счет продавца.
Платежная система возвращает покупателя на сайт продавца и сообщает о результате платежа: успешном или неуспешном.
Покупатель получает уведомление о статусе своего заказа: оплаченном или неоплаченном.
Продавец получает уведомление о поступлении платежа и подтверждает выполнение заказа: отправляет товар или предоставляет услугу.
Виды платежных систем
Платежные системы для сайта можно классифицировать по способу подключения.
Способ подключения определяет, как продавец связывается с платежной системой: напрямую через банк или через посредника. В первом случае речь идет об интернет-эквайринге, во втором ― о платежном агрегаторе.
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг — это технология, которая позволяет принимать к оплате банковские карты и другие виды безналичных платежей через Интернет. Это значит, что клиент может оплатить заказ на вашем сайте с помощью своей карты или электронного кошелька, не выходя из дома или офиса. Для этого на вашем сайте должна быть размещена специальная платежная форма, где клиент вводит свои данные. После этого деньги переводятся на ваш счет через банк-эквайер и платежную систему.
Банк-эквайер — это банк, который обслуживает ваш интернет-магазин и предоставляет вам услугу интернет-эквайринга. Он отвечает за обработку платежей, проверку безопасности и зачисление денег на ваш счет.
Платежная система — это организация, которая объединяет банки и эмитенты карт (такие как Visa, MasterCard, UnionPay, МИР и т.д.). Она отвечает за передачу данных о платежах между банками и за соблюдение правил и стандартов.
Платежный агрегатор
Платежный агрегатор работает по принципу посредника между вашим сайтом и платежными системами. Он предоставляет вам платежный шлюз — программу, которая обрабатывает транзакции и переводит деньги на ваш счет. При этом вы не нуждаетесь в заключении договоров с каждой платежной системой отдельно, а также в получении лицензий и сертификатов безопасности. Платежный агрегатор берет на себя все эти задачи и обеспечивает соблюдение законодательства.
Преимущества использования платежного агрегатора для приема платежей на сайте:
Вы увеличиваете конверсию продаж, предлагая клиентам разные способы оплаты.
Вы экономите время и деньги на интеграции и поддержке платежных систем.
Вы получаете удобный интерфейс для управления платежами, статистику и отчетности.
Вы повышаете доверие клиентов к вашему сайту, используя защищенные протоколы передачи данных.
Как выбрать сервис по приему платежей
Сервис по приему платежей ― это посредник между продавцом и покупателем, который обеспечивает безопасность и удобство онлайн-оплаты на сайте. Выбор сервиса по приему платежей зависит от разных факторов, таких как:
Способы оплаты. Сервис должен поддерживать различные способы оплаты, которые удобны для покупателей: банковские карты, электронные деньги, мобильный телефон, интернет-банкинг и т.д.
Комиссия. Сервис взимает комиссию за каждую транзакцию, которая может быть фиксированной или процентной от суммы платежа. Комиссия может зависеть от оборота, типа товаров или услуг, валюты и способа оплаты.
Подключение и настройка. Сервис должен быть простым в подключении и настройке на сайте продавца. Желательно, чтобы сервис предоставлял готовые решения для популярных CMS или API для интеграции.
Безопасность и надежность. Сервис должен защищать платежные данные покупателей от мошенничества. Желательно, чтобы сервис имел сертификат соответствия стандарту PCI DSS и поддерживал 3D Secure.
Техническая поддержка. Сервис должен предоставлять качественную и оперативную техническую поддержку продавцам и покупателям в случае возникновения проблем или вопросов.
География работы. Сервис должен работать в тех странах и регионах, где находятся потенциальные клиенты продавца. Желательно, чтобы он поддерживал мультивалютность и локализацию.
Отзывы и репутация. Сервис должен иметь положительные отзывы от других продавцов и покупателей, а также хорошую репутацию на рынке.
Удобная форма оплаты. Вид платежной формы влияет на конверсию покупки, поэтому она должна быть стильная, удобная и простая для оплаты.
Требования подключения интернет-магазина для приема платежей
Для того чтобы подключить интернет-магазин к платежному агрегатору, необходимо выполнить ряд требований, которые могут варьироваться в зависимости от выбранного сервиса. В общем случае требования такие:
Иметь действующий сайт с информацией о товарах или услугах, контактных данных, политике конфиденциальности и возврата. Сайт является вашим лицом в интернете и должен соответствовать определенным стандартам качества и безопасности. На сайте должна быть четко видна информация о том, что вы продаете, как можно связаться с вами, какие условия доставки и гарантии вы предоставляете. Также на сайте должны быть размещены правила обработки персональных данных клиентов и условия возврата товаров или услуг.
Иметь SSL-сертификат для защиты передачи данных на сайте. SSL-сертификат — это специальный код, который шифрует данные, передаваемые между браузером клиента и сервером сайта. Это необходимо для того, чтобы предотвратить утечку или перехват конфиденциальной информации, такой как номера карт или пароли. Наличие SSL-сертификата также повышает доверие клиентов к сайту и улучшает его рейтинг в поисковых системах.
Соблюдать правила и нормы законодательства по защите прав потребителей и персональных данных. При работе в интернете вы должны учитывать не только свои интересы, но и интересы ваших клиентов. Вы должны предоставлять им качественные товары или услуги, честно информировать о ценах и характеристиках, гарантировать безопасность и конфиденциальность их данных, уважать их право на возврат или обмен. Для этого вы должны знать и соблюдать законы и нормативные акты, регулирующие деятельность интернет-магазинов в вашей стране.
Некоторые сервисы могут также потребовать предоставить дополнительные документы, такие как:
Копии паспортов и ИНН учредителей и руководителей.
Расчетный счет.
Выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
Свидетельство о постановке на налоговый учет.
Договор аренды или собственности на помещение.
Статистику продаж или бизнес-план.
Важно! Перед подключением интернет-магазина к платежному агрегатору убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям выбранного сервиса. В противном случае вы рискуете получить отказ в подключении или задержки в выплатах. Если у вас возникнут вопросы или сложности, обратитесь к специалистам платежного сервиса за консультацией.
Обзор ENOT.io
ENOT.io — это платежный агрегатор, который позволяет подключить к сайту несколько платежных систем одновременно. Сервис работает как с юридическими лицами и ИП, так и с физическими лицами и самозанятыми. С помощью ENOT.io можно принимать оплату от клиентов из разных стран и регионов, используя разные способы оплаты, такие как:
Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР).
Электронные деньги (QIWI, ЮMoney, PerfectMoney).
Мобильные платежи (МТС, Билайн, Мегафон, Теле2).
Криптовалюты (Bitcoin, Ethereum, Litecoin, USDT).
Преимущества ENOT.io:
Быстрое и простое подключение без дополнительных затрат и документов.
Низкие комиссии от 2% за транзакцию.
Выплаты на банковский счет или карту в течение 1-3 рабочих дней.
Удобный личный кабинет с полной статистикой по платежам.
Готовые модули для популярных CMS.
Поддержка 24/7 по телефону, электронной почте или через чат.
Удобная и продуманная форма оплаты.
Как подключить сервис по приему платежей для интернет-магазина
Подключить сервис по приему платежей для интернет-магазина не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Для этого нужно выполнить следующие действия:
Зарегистрироваться на сайте https://enot.io и заполнить анкету с данными о вашем интернет-магазине. Подтвердить права на сайт. Дождаться модерации вашего проекта в течение суток.
Выбрать способ интеграции платежного сервиса с сайтом: через готовый модуль для вашей CMS или через API. ENOT.io предлагает готовые модули для таких популярных CMS, как Wordpress Woo, Xenforo, Opencart, Joomla, DLE. Вы можете скачать модуль с сайта ENOT.io и установить его на свой сайт согласно инструкции. Если вы используете другую CMS или хотите индивидуальную интеграцию, то можете использовать API ENOT.io. Для этого вам потребуются знания программирования или помощь разработчика. Вы можете найти документацию по API на сайте ENOT.io или обратиться к менеджеру сервиса за консультацией. Для самой быстрой интеграции в сервисе можно использовать платежный виджет и прием оплаты по ссылке.
После того, как вы подключили платежный сервис к своему сайту, нужно проверить, что все работает корректно. Для этого вы можете сделать тестовый платеж на свой сайт с помощью разных способов оплаты. Вы должны увидеть, что платеж прошел успешно, что вы получили уведомление о платеже на свой электронный адрес или телефон, что сумма платежа зачислена на ваш баланс в ENOT.io и что вы можете просмотреть детали платежа в личном кабинете ENOT.io. Если вы обнаружили какие-либо ошибки или проблемы в процессе тестирования, вам нужно обратиться к поддержке ENOT.io за помощью.
Начать принимать платежи от клиентов через платежный сервис. После того как вы успешно протестировали работу платежного сервиса на своем сайте, можете начать принимать платежи от клиентов через ENOT.io.
Заключение
Прием платежей в интернет-магазине — это важный аспект для успешного бизнеса в сети. Чем больше способов оплаты вы предложите своим клиентам, тем больше шансов, что они совершат покупку и станут вашими постоянными покупателями.
Чтобы подключить к сайту несколько платежных систем одновременно, вы можете воспользоваться сервисом по приему платежей, таким как ENOT.io. Это удобное и выгодное решение, которое позволит вам принимать оплату от клиентов из разных стран и регионов, используя разные способы оплаты.
Подключиться к ENOT.io просто и быстро: достаточно зарегистрироваться на сайте, предоставить необходимые документы и выбрать способ интеграции с вашим сайтом. После этого вы сможете начать принимать платежи и получать выплаты на свою банковскую карту.