Платежная система МИР: преимущества, недостатки, как принимать платежи на сайте

Платежная система «Мир» — это российская национальная платежная система, которая предоставляет услуги проведения платежных операций и выпускает банковские карты. Система «Мир» была создана в 2014 году с целью обеспечить бесперебойность, эффективность и доступность платежей внутри России, а также уменьшить зависимость от иностранных платежных систем. С 2015 года начался выпуск карт «Мир», которые сейчас являются одними из самых распространенных в России и имеют ряд преимуществ для потребителей и государства.

Зачем создана

Платежная система «Мир» была создана в ответ на санкции Запада против России, которые угрожали блокировкой работы Visa и Mastercard на территории РФ. Такая блокировка могла привести к серьезным нарушениям в экономике и социальной сфере, поскольку большинство карт в России принадлежали именно этим двум системам.

Поэтому правительство РФ решило создать свою собственную платежную систему, которая была бы независима от внешних факторов и полностью контролировалась Национальной системой платежных карт (НСПК) — оператором системы «Мир». Кроме того, создание национальной платежной системы способствовало развитию отечественного финансового рынка, повышению конкуренции и качества услуг, а также защите интересов граждан и бизнеса.

Чем отличается от других систем

Карты разных платежных систем, как национальных, так и международных, имеют одинаковые банковские возможности, но различаются по территории их использования. Сейчас лидирующие позиции на рынке платежей занимают транснациональные Visa и Mastercard, а также японская JCB и китайская UnionPay — их карты принимаются во всем мире.

В отличие от «пластика» ушедших из России Visa и Mastercard, по картам «Мир» все еще доступна бесконтактная оплата с помощью телефона. Воспользоваться данным преимуществом могут только владельцы смартфонов на базе Android (не ниже версии 7.0) с функцией NFC. Для этого потребуется установить на устройство одно из следующих приложений:

• Mir Pay — собственный сервис платежной системы для любых карт «Мир» от более 150 банков-эмитентов.

• Sber Pay — интегрирован в последние версии СБОЛ от Сбера, обслуживает только собственные карты банка.

• Samsung Pay — в платежный сервис для смартфонов Samsung можно добавить карты более 60 банков-партнеров.

В приложении нужно привязать карту, отсканировав ее или введя реквизиты вручную. Далее необходимо назначить данный платежный сервис основным (вероятнее всего, по умолчанию установлен Google Pay). Для этого в телефоне нужно зайти в «Настройки» → «Подключения» → перейти в «NFC и бесконтактные платежи» → «Бесконтактные платежи» → переставить галочку с Google Pay на нужное платежное приложение.

Карты МИР

Карты «Мир» бывают разных видов в зависимости от функционала, лимитов и стоимости обслуживания. Всего существует шесть типов карт «Мир»:

• Карта «Мир Классическая» — это базовая карта для повседневных расчетов. Она имеет минимальные требования к документам и доходам клиента, а также низкую стоимость обслуживания. Лимит по карте составляет 60 000 рублей в день или 200 000 рублей в месяц.

• Карта «Мир Социальная» — это карта для получения социальных выплат и льгот. Она выдается бесплатно гражданам, имеющим право на социальную поддержку от государства. Лимит по карте составляет 100 000 рублей в день или 300 000 рублей в месяц.

• Карта «Мир Зарплатная» — это карта для получения зарплаты или других доходов от работодателя. Она имеет более выгодные условия обслуживания, чем классическая карта, а также дополнительные льготы для сотрудников бюджетной сферы. Лимит составляет 200 000 рублей в день или 600 000 рублей в месяц.

• Карта «Мир Премиальная» — это карта для клиентов с высоким доходом и активным образом жизни. Она имеет повышенные лимиты по операциям, а также предоставляет доступ к VIP-сервисам, таким как страхование, консьерж-служба, льготный доступ к аэропортам и др. Лимит составляет 600 000 рублей в день или 1 800 000 рублей в месяц.

• Карта «Мир Дебетовая» — это карта для хранения и управления своими сбережениями. Она имеет самые высокие лимиты по операциям, а также начисляет проценты на остаток. Кроме того, по карте можно получать овердрафт — возможность расплачиваться сверх средств на счету. Лимит составляет 1 500 000 рублей в день или 4 500 000 рублей в месяц.

• Карта «Мир Кредитная» — это карта для получения кредита от банка на выгодных условиях. Она имеет индивидуальный лимит по кредиту, который зависит от дохода и кредитной истории клиента. По карте можно пользоваться льготным периодом до 110 дней, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитом. Кроме того, можно получать кэшбэк до 30% у партнеров системы «Мир», а также участвовать в программе лояльности «Привет Мир».

Особенности

Платежная система «Мир» имеет ряд особенностей, которые отличают ее от других систем:

• Система «Мир» является национальной и поддерживается государством, что гарантирует ее стабильность и надежность.

• Система «Мир» работает в соответствии с законодательством РФ и контролируется Центральным банком России.

• Система «Мир» сотрудничает с другими платежными системами, такими как UnionPay, JCB и Maestro, что позволяет использовать карты «Мир» не только в России, но и за рубежом.

• Платежная система развивает свою инфраструктуру и технологии, постоянно улучшая качество и доступность своих услуг.

Кэшбэк в «Мир»

Если у вас есть карта «Мир», вы можете принимать участие в программе лояльности от НСПК и получать кешбек и скидки у многих партнеров. Для этого вам нужно:

• Зайти на сайт и зарегистрироваться.

• Указать свой номер телефона и номер карты «Мир» от одного из банков-участников программы.

• Ввести код из смс для подтверждения своего номера.

• Ввести свои ФИО, адрес электронной почты, пароль и дату рождения. После регистрации вы сможете пользоваться всеми преимуществами программы лояльности: получать кэшбэк, скидки у партнеров и многое другое.

С картой «Мир» вы можете получать кэшбэк за покупки в магазинах и интернет-сервисах, за поездки в общественном транспорте и за посещение государственных музеев и галерей. Кроме того, скидки по карте складываются с бонусами банков и дисконтными программами магазинов.

Возможности

Платежная система «Мир» предоставляет широкий спектр возможностей для своих клиентов:

1. Оплата товаров и услуг в магазинах, интернете, терминалах и банкоматах по всей России и за рубежом.

2. Снятие наличных в банкоматах без комиссии или с минимальной комиссией.

3. Перевод денег на карты банков или на электронные кошельки.

4. Получение информации о балансе, операциях и льготах по карте через SMS или push-уведомления.

5. Блокировка и разблокировка карты в случае утери или кражи.

Если вы пользуетесь картой МИР, то знайте, что она работает не только в России, но и в некоторых других странах:

• Армения;

• Абхазия;

• Беларусь;

• Вьетнам, где можно снять наличные в банкоматах VRB;

• Казахстан;

• Кыргызстан;

• Таджикистан;

• Южная Осетия.

В этих странах есть банки, которые сотрудничают с платежной системой «Мир», поэтому вы можете платить картой в некоторых магазинах, обслуживаемых этими банками, или снимать деньги в их банкоматах.

Но если вы планируете поездку в одну из этих стран, то лучше взять с собой достаточно наличных. Возможно, что зарубежные банки перестанут принимать карты «Мир», поэтому лучше быть подготовленным.

Преимущества

Карта «Мир» — сравнительно новый продукт на рынке банковского обслуживания для частных лиц и организаций. Ее история короче, чем у международных платежных систем, но она быстро реализовала все необходимые функции с учетом безопасности и удобства использования карт:

• Независимость. Национальная система платежных карт — НСПК (оператор платежной системы «Мир») — независимая система, которая обеспечивает осуществление транзакций в пределах РФ и там, где принимают карту «Мир». Ее работа не подвержена внешним воздействиям, а все транзакции защищены самыми передовыми протоколами безопасности.

• Легкий выпуск. Карту «Мир» выпускают все крупные банки РФ, на данный момент в списке более 160 эмитентов. Чтобы получить «Мир» без задержки, достаточно заполнить заявку на сайте банка и получить карту курьером или в отделении. Также вы можете сразу приехать в банк с паспортом и получить вашу карту в день обращения.

• Своя программа лояльности. Достаточно зарегистрировать карту на сайте privetmir.ru или в мобильном приложении «Привет, Мир!», после этого ее владелец может участвовать в акциях, получать скидки, а также кэшбэк. Бонусы этой программы складываются с вознаграждениями банка и дисконтными баллами магазинов. Для каждого региона свой список предложений, который можно найти на официальном сайте платежной системы.

• Безопасность. Карты «Мир» соответствуют международным стандартам безопасности. Онлайн-платежи защищает технология MirAccept 2.0: отечественная разработка на основе протокола 3D-Secure. Она включает несколько алгоритмов проверки транзакций, использует пуш-уведомления и авторизацию с кодом из смс.

• Бесконтактная оплата. На данный момент это единственная карта с собственным приложением для смартфонов, которая поддерживает оплату одним прикосновением. Установите приложение Mir Pay или его аналог на смартфон и используйте вашу карту для оплаты с помощью телефона.

• Высокий сервис для особенных клиентов. Mir Supreme – премиальная карта платежной системы «Мир», которая позволяет получать увеличенный кэшбэк в обычных категориях. Держатели премиум-карт также получают доступ ко всем преимуществам базовой программы лояльности платежной системы «Мир».

Недостатки

Платежная система «Мир» также имеет ряд недостатков для своих клиентов:

• Недостаточная распространенность карт: не все торговые точки и банкоматы принимают карты «Мир», особенно за пределами России. Для оплаты за рубежом нужно использовать карты «Мир» с кобрендингом, которые могут иметь дополнительные комиссии или ограничения.

• Проблемы с оплатой покупок на зарубежных сайтах с помощью банковских карт.

• Отсутствие возможности получить карту «Мир» в иностранной валюте или привязать к ней валютные счета. При использовании рублевой карты за рубежом могут быть значительные потери из-за дополнительной конвертации.

Как принимать платежи на сайте с банковской карты «Мир»

«Мир» является самой популярной платежной системой в России. Если вы организуете интернет-бизнес и собираете принимать онлайн-платежи на своем сайте, то обязательно в вашем списке приема оплаты должны быть карты «Мир». Наш сервис ENOT.io поддерживает прием таких карт, а также электронных кошельков QIWI, ЮMoney, Perfect Money, криптовалюту. Чем больше у ваших клиентов способов оплаты на выбор, тем выше ваши продажи.

Наш сервис приема платежей ENOT работает с физическими лицами и самозанятыми. Подключение к вашему сайту происходит легко и быстро:

• Регистрируетесь на сайте.

• Добавляете свой проект, ждете модерацию менее суток.

• Интегрируете нашу платежную форму с помощью специально разработанных плагинов для популярных CMS: Wordpress Woo, Opencart, Xenforo, Joomla, DLE. Либо через платежный виджет или API.

• Проводите тестовый платеж и ваш сайт готов принимать платежи.

​

Заключение

Система «Мир» развивается очень быстро, такие карты уже выпускают все крупные банки. Платежная система «Мир» — это важный элемент российского финансового рынка, который обеспечивает надежность и доступность платежей для миллионов граждан и бизнеса. Поэтому если вы принимаете платежи на своем сайте, то обязательно должны использовать этот способ приема оплаты, а наш сервис ENOT.io вам в этом поможет.