21 Июня 2022 г.

Интернет-эквайринг: что это такое?

Объясняем что такое интернет-эквайринг простыми словами. Это достаточно новый термин, и для большинства людей его значение не совсем понятно. Но сейчас им пользуются практически все. В особенности те, кто совершает покупки в сети и привык расплачиваться банковской картой. Простыми словами - это технология, которая позволяет принимать банковские карты для покупки товаров в интернете. 

Есть и другие возможности оплатить товар: переводом, оплатой наличными курьеру, наложенными платежами. Но на практике именно интернет-эквайринг - наиболее удобный и, что очень важно, безопасный метод.


Особенности и принципы работы интернет-эквайринга


Эквайринг в целом является процедурой приема платежей с использованием банковских карт. Занимаются проведением таких операций банки-эквайеры. В отличие от интернет-эквайринга они оказывают услугу по приему денег через установку специальных терминалов для оплаты и их последующему обслуживанию. 

Ещё пять лет назад данная процедура была настоящей экзотикой, а теперь такой вид оплаты распространен повсеместно. Число торговых точек, где он применяется, увеличивается не просто ежедневно, а ежечасно.

В начале пользование услугой имело довольно примитивный характер с привлечением бумажных копий карт, а наличие на них денежных средств нужно было подтверждать звонком в банк. Но вскоре были разработаны терминалы для оплаты, применяя которые, ускорилось проведение платежей, без угрозы их безопасности для всех сторон, как покупателей, так и продавцов.

В настоящее время всё большую популярность получает использование онлайн-эквайринга - это вид банковской услуги, которая заключается в приеме оплат и переводе денег продавцам с банковских карт для оплаты в интернете, со счета электронных кошельков и даже с баланса телефона. При таком виде оплаты терминал не понадобится.

Как работает интернет-эквайринг:

· Банки-эквайеры, которые оказывают услугу по выполнению денежных расчетов через интернет, передают информацию в банк-эмитент, который отвечает за правильность расчетов с клиентом 

· Процессинговые центры, имеющие web-интерфейсы, которые отвечают за техническую часть работы. Используя данные функции, покупатель оплачивает товар или услугу, а продавец – получает заработанные денежные средства.

· Сервисы-провайдеры, обеспечивающие не только быстроту и точность передачи информации, но и безопасность всех проходящих по их каналам конфиденциальных данных.

Схема работы интернет-эквайринга

1.Клиент выбрал товар или услугу, которая представлена на определенном сайте. Переносом товара в корзину запускается автоматический запрос на ту страницу, где есть возможность выбрать подходящий способ оплаты. При вводе реквизитов всегда соблюдается высокий уровень конфиденциальности и защиты данных.

2.Сервисы-провайдеры осуществляют аутентификацию, которая включает в себя проверку подлинности информации и платежеспособности покупающего, а после этого процесс продолжается.

3.В процессинговые центры поступают данные от провайдеров, и затем они направляются прямо в платежную систему, о результате этого этапа и продавец, и клиент тут же получают оповещение.

4.Если описанные выше этапы прошли успешно, то дальше работает только банк клиента, он выполняет возмещение денег и направляет дальнейшие оповещения.

Сейчас большую часть рынка делят Visa и Mastercard, но окончательное формирование рынка ещё не окончено и появляются новые участники, такие как Мир.


Плюсы и минусы эквайринга


Эквайринг оказывает положительное влияние на финансовое положение любой компании. Как это происходит?

Увеличение количества клиентов. Сейчас безналичный вид расчета стал настолько популярным, что отказ от него можно считать «бизнес-самоубийством», которое приведет к потере основного потока клиентов. Ведь при равных исходниках клиенты предпочитают именно тот магазин или поставщика услуг, где есть возможность расплатиться банковской картой – это уже аксиома, которая подтверждена на практике.

Основные плюсы интернет-эквайринга

· Уменьшение рисков. Исключается возможность приема фальшивых денег, невозможность возникновения ошибок при поступлении денег, отсутствие сдачи и прочие неприятности;

Возможность оплачивать разными способами, а не только банковскими картами;

· Снижение расходов. Таким образом экономятся деньги, которые компания затрачивала на инкассацию денежных средств, снижаются затраты на зарплату работников и аренду помещений;

· Удобство. Большинству людей не нравится носить с собой наличные, искать мелочь и сталкиваться с отсутствием сдачи у продавца. Простая и безопасная оплата картой – это удобно;

· Не нужен терминал для оплаты, а значит, статья расходов уменьшается. 

Минусы интернет-эквайринга

· необходимость оплачивать процент банковской комиссии;

· временной разрыв, который может появиться между самим фактом платежа и приходом денег к продавцу, иногда доходящий до 2-х суток.


Основные тарифы интернет-эквайринга


Процент, взимаемый банком-эквайером с платежей, которые проходят через него, может варьироваться, и составляет в среднем от 2,5 до 8%. Полученные деньги идут в счет оплаты услуг всех привлеченных для выполнения эквайринга организации. Сумма платежей может зависеть от определенных нюансов: схем взаимодействия и числа участников, местонахождения продавца и клиентов, стоимости товаров, занимаемой ниши и прочих факторов.

Услуги интернет-эквайринга оказываются почти каждым банком. Выбор достаточный и есть много отличных предложений. Обычно более выгодные условия предоставляют крупные банковские организации у которых ниже процент комиссии и эксклюзивное обслуживание.


Ограничение методов оплаты плохо влияет на бизнес


Оплата картами нужна каждому бизнесу, но сейчас настолько быстро развиваются электронные способы оплаты, что упускать это из виду нельзя. Если ваш конкурент принимает только карты - один способ оплаты, а у вас есть возможность приема 7 и более способов, то логично предположить, что большей части покупателей будет проще оплатить покупку у вас.

ЕНОТ.io является агрегатором платежей и помогает бизнесу принимать оплаты через более чем 7 способов:

· Банковские карты РФ

· Банковские карты иностранные

· QIWI

· Webmoney

· ЮMoney

· Perfect Money

· и другие необходимые способы приема платежей

Таким образом, отвечая на вопрос «Что такое интернет-эквайринг?», можно с уверенностью утверждать, что это неотъемлемая часть работы любой современной компании. И количество тех, кто его использует, будет только расти, так как это удобно, быстро и безопасно.