21 Июня 2022 г.
Интернет-эквайринг: что это такое?
Интернет-эквайринг — разновидность банковских услуг для приема денежных средств между продавцом и покупателем. Платежная операция может осуществляться с любым видом безналичной оплаты: через банковские карты, электронные кошельки или интернет-банкинг. С помощью эквайринга можно реализовать различные товары и услуги через собственный сайт в интернете.
В чем разница между мобильным, торговым и интернет-эквайрингом?
Термин «интернет-эквайринг» обозначает оплату покупок в сети Интернет с помощью безналичной оплаты. Главное отличие интернет-эквайринга от мобильного и торгового в том, что отсутствует физический терминал, с помощью которого осуществляется считывание данных банковских карт. Благодаря такой услуге представители бизнеса смогут автоматизировать прием платежей для мобильных приложений и своих сайтов, интернет-магазинов.
В чем отличие интернет-эквайринга от интернет-кассы?
Принцип работы интернет-кассы предусматривает создание чека и автоматическую отправку данных в налоговую. Онлайн-касса — это непосредственно контрольно-кассовая техника, которая существует физически. С помощью фискального накопителя шифруются данные о покупке и формируется документ об оплате.
Пользоваться онлайн-кассой в соответствии с установленным законодательством должны практически все компании и индивидуальные предприниматели, а подключить интернет-эквайринг можно по желанию, даже физические лица.
Кому пригодится интернет-эквайринг?
Интернет-эквайринг рекомендуется подключить всем владельцам бизнеса, чтобы сократить трудозатраты на сотрудников и ускорить обработку онлайн-заказов. Без использования данной услуги могут возникнуть проблемы с осуществлением дистанционных расчетов, так как процесс будет не оптимизирован.
Давайте рассмотрим на конкретном примере: у вас свой интернет-магазин по доставке чайников. Клиент просматривает каталог и выбирает подходящую модель чайника. Из-за отсутствия подключенной услуги по интернет-эквайрингу он не имеет возможности осуществить оплату непосредственно на сайте, а может только оставить заявку по электронной почте или в мессенджере.
В течение установленного срока с ним связывается менеджер и формирует счет на оплату. Клиенту высылают счет на оплату, он открывает платежку и вводит данные в своём банковском приложении. Менеджер дожидается поступления денежных средств на счет и только потом отправляет товар.
Это всё — время и возможное увеличение сроков доставки из-за большого потока заявок, длительного поступления денег со стороны покупателя и других возникших факторов.
На основании описанного выше примера можно сделать вывод, что интернет-эквайринг необходим всем владельцам интернет-бизнеса. Сервис облегчит осуществление покупок, исключит все формальности и хлопоты для организаций, а также увеличит доход и конверсию покупателя. Это удобно как для владельца бизнеса, так и для клиента, который хочет купить товар на сайте или в интернет-магазине.
Как работает интернет-эквайринг?
Банки-эквайеры, которые оказывают услугу по выполнению денежных расчетов через интернет, передают информацию в банк-эмитент, который отвечает за правильность расчетов с клиентом
Процессинговые центры, имеющие web-интерфейсы, которые отвечают за техническую часть работы. Используя данные функции, покупатель оплачивает товар или услугу, а продавец – получает заработанные денежные средства.
Сервисы-провайдеры, обеспечивающие не только быстроту и точность передачи информации, но и безопасность всех проходящих по их каналам конфиденциальных данных.
Принцип работы интернет-эквайринга осуществляется следующим образом:
Покупатель открывает сайт и выбирает на нём представленную услугу или товар.
Оформляет заказ, указывает свои данные.
Выбирает удобный метод оплаты.
Заполняет платежные реквизиты.
Подтверждает свои действия с помощью одноразового кода, который, как правило, приходит на мобильный телефон.
Сервис перенаправляет клиента на сайт банка или электронной системы.
После получения ответа денежные средства списываются со счета клиента и перечисляются продавцу.
На электронную почту направляется чек, а заказ поступает в обработку со стороны продавца.
На практике все эти действия занимают всего несколько минут.
Особенности интернет-эквайринга
Осуществить подключение интернет-эквайринга к сайту можно через банк или нашу платежную систему. Порядок подключения эквайринга:
регистрация на нашем сайте;
добавление вашего сайта и прохождение его модерации;
установка платежного модуля на сайт;
проведение тестовой оплаты.
Для проверки работоспособности можно воспользоваться как компьютером, так и мобильной версией.
Важно! Если у вас не получается подключить интернет-эквайринг самостоятельно, то обратитесь в нашу поддержку.
Как выбрать интернет-эквайринг?
Перед подключением интернет-эквайринга необходимо определить оптимального поставщика для вашего сайта. Они бывают двух разновидностей:
Банк-эквайер — организацией всех платежных процессов занимается банковская организация.
Платежный провайдер — посредник между владельцем бизнеса и банком. Преимущество использования провайдера заключается в возможности осуществления сотрудничества с несколькими банками и электронными кошельками одновременно.
Например, если вы подключаете интернет-эквайринг через банк, то на вашем сайте будет доступна оплата только с помощью банковских карт. А если вы подключаете прием платежей на сайте через нашу систему enot.io, то для оплаты вашим клиентам доступны банковские карты, Qiwi, ЮMoney.
Теперь, когда вы непосредственно определились с поставщиком, обратите внимание на:
размер комиссии;
предоставляемые услуги;
платежную форму;
срок получения денежных средств;
наличие защиты от мошенничества;
работу службы поддержки.
Наш сервис имеет минимальные комиссии, защищен, и наша техническая поддержка всегда готова вам помочь.
Преимущества интернет-эквайринга
Подключение эквайринга дает бизнесу массу преимуществ:
Адаптация плагина под любой сайт или мобильное приложение. Эквайринг поддерживает любые типы устройств и операционных систем.
Вы не потеряете клиента, он сразу осуществит оплату товаров на вашем сайте.
Наличие всех платежных инструментов в одном месте. Система автоматически определяет тип платежного метода и позволяет сделать покупку в один клик.
Получение оплаты вне зависимости от времени суток. Клиенты смогут воспользоваться сервисом как поздней ночью, так и ранним утром, им не придётся ждать, пока кто-то выйдет на смену. Эквайринг работает круглосуточно и без выходных.
Удобство технологий. В плагине встроена функция умного помощника, которая позволит проверить правильность введенных данных. Если не пройдет оплата покупки, то клиенту сообщат о причине — возможно, он ошибся в номере карты.
Установка плагина без разработчика. Принцип работы эквайринга настолько простой и понятный, что даже может не потребоваться помощь специалистов, если вы используете популярную CMS.
Круглосуточная поддержка. Даже если возникнут проблемы с подключением интернет-эквайринга на вашем сайте, вам помогут опытные сотрудники техотдела.
Привлечение покупателей, которые предпочитают оплачивать картой. В современном мире люди предпочитают качественный сервис, поэтому многих отталкивает отсутствие безналичной оплаты. С использованием данной системы проблем не возникнет.
Быстрое приобретение товаров со скидками. На сайтах интернет-магазинов действуют сезонные и тематические акции с ограниченным сроком. Безналичная оплата позволит клиентам приобрести желаемые товары на период акционных предложений, а владельцам бизнеса — получить увеличенную прибыль.
Недостатки интернет-эквайринга
Несмотря на такое количество преимуществ, есть и недостатки:
Недоверие со стороны клиентов к оплате посредством интернета. Люди делятся на две категории: тех, которые без проблем вводят везде свои банковские реквизиты, и тех, которые, наоборот, боятся их указывать, ссылаясь на то, что спишутся все денежные средства со счёта.
Возможные мошеннические схемы. При выборе эквайринга обязательно проверяйте все факторы, чтобы не нарваться на злоумышленников, которые будут воровать данные клиентов с сайта;
необходимость оплачивать процент банковской комиссии;
временной разрыв, который может появиться между самим фактом платежа и приходом денег к продавцу, иногда доходящий до 2-х суток.
Основные тарифы интернет-эквайринга
Процент, взимаемый банком-эквайером с платежей, которые проходят через него, может варьироваться, и составляет в среднем от 2,5 до 8%. Полученные деньги идут в счет оплаты услуг всех привлеченных для выполнения эквайринга организации.
Сумма платежей может зависеть от определенных нюансов: схем взаимодействия и числа участников, местонахождения продавца и клиентов, стоимости товаров, занимаемой ниши и прочих факторов.
Как подключить интернет-эквайринг на свой сайт?
Выбрав в соответствии с заявленными критериями провайдера, необходимо подать заявку на регистрацию и заключение договора на сотрудничество. Это можно сделать на официальном сайте. Предоставив специалистам информацию о своем сайте, необходимо дождаться его модерации. Устанавливаете специальный плагин или код для своего сайта или интернет-магазина, и вы готовы принимать платежи.
FAQ
Что такое 3D-Secure?
Это технология, обеспечивающая безопасность платежей. С её помощью можно удостовериться, что покупку на сайте осуществляет непосредственно владелец карты, а не мошенники.
Безопасен ли интернет-эквайринг?
Если вы подключаете эквайринг известного оператора, то никаких проблем не должно возникнуть. Протоколы 3D-Secure, SecureCode обеспечивают максимальную защиту всех осуществляемых платежей.
Что означает холд денежных средств?
Временное резервирование денежных средств на карте до подтверждения платежа. В момент покупки деньги «замораживаются», пока покупатель не подтвердит свои действия.