23 Января 2024 г.
Как бизнесу принимать платежи от клиентов
Способы приема платежей для бизнеса зависят от статуса покупателя. В случаях с юридическими лицами подходят наличные и безналичные расчеты. Для физических лиц могут применяться также варианты оплаты по QR-коду, через соцсети и электронные кошельки, с помощью банковских переводов или специального сервиса на сайте.
Самозанятые не имеют права использовать POS-терминалы. При этом возможности по приему оплаты товаров и услуг на сайте для данной категории налогоплательщиков не ограничены. Главное условие — проведение каждой операции через сервис «Мой налог».
ИП и юридические лица могут вести бизнес при условии приема платежей на предварительно зарегистрированный расчетный счет.
Какие есть способы приема платежей
Одной из важных задач малого бизнеса является обеспечение клиентам удобных условий для оплаты товаров и услуг. В целях приема платежей через интернет используются электронные кошельки, банковские переводы и специальные сервисы. Чтобы выбрать самый подходящий способ организации оплаты, рекомендуется предварительно ознакомиться с особенностями каждого из них.
Наличными
Принимать от клиентов оплату наличными могут все поставщики товаров и услуг, включая юридических лиц, ИП и самозанятых. Для последних обязательным условием является использование онлайн-кассы. Чеки формируются программой «Мой налог». Отправлять их покупателям можно через мессенджеры или по электронной почте.
ИП и юридическим лицам в обязательном порядке необходимо использовать онлайн-кассу. Данное оборудование в автоматическом режиме передает сведения о каждой оплате в ФНС.
Для приема платежей с помощью онлайн-кассы необходимо:
Приобрести или взять в аренду кассу с фискальным накопителем. Она обязательно должна числиться в реестре налоговой службы.
Заключить соглашение с ОФД о передаче информации в ФНС.
Провести процедуру регистрации онлайн-кассы в личном кабинете налогоплательщика на сайте налоговой службы.
Подключить кассу к сети Интернет для корректной передачи данных.
По реквизитам на сайте
Продавец предоставляет реквизиты своего расчетного счета или электронного кошелька на сайте. Покупателю нужно заполнить форму оплаты в приложении банка или на специальном сервисе, указав данные получателя и назначение платежа, и подтвердить операцию нажатием соответствующей кнопки. И известить продавца об операции. Неудобство данного способа состоит в том, что обязательство по оповещению продавца о совершении платежа в данном случае лежит на покупателе.
Интернет-эквайринг
Данный способ подразумевает оплату покупок с помощью банковских карт клиентов. Услуга предоставляется финансовым учреждением, обслуживающим расчетный счет продавца. Оплата принимается с банковской карты покупателя с помощью специального терминала.
За каждую операцию удерживается комиссия, установленная в процентах от суммы транзакции. Платежи обрабатываются в течение 1 – 3 рабочих дней. Услуга интернет-эквайринга предлагается только “надежному” бизнесу. Заявка на ее подключение может быть одобрена или отклонена по результатам проверки, проведенной банком.
Электронные деньги
Принимать оплату в электронных деньгах можно только от клиентов-физических лиц. Самозанятому достаточно указать номер кошелька или отправить покупателю ссылку на страницу оплаты. После получения средств нужно сформировать чек. Затем продавец может вывести деньги на личную банковскую карту.
ИП и юридическим лицам необходимо зарегистрировать корпоративный электронный кошелек и установить онлайн-кассу.
Существует два варианта оплаты:
Офлайн. В данном случае оплата производится по QR-коду, который можно распечатать и вывесить в торговом зале или в офисе, либо по реквизитам (по номеру кошелька).
Онлайн. Перевод осуществляется при переходе по ссылке на страницу оплаты или по номеру кошелька. В первом случае система автоматически перенесет пользователя на ресурс с формой оплаты. В поле для ввода данных получателя уже указан номер его кошелька.
Платежные сервисы
Платежные сервисы представляют собой площадки с доступом к инструментам для приема платежей разными способами. Это универсальный сервис, который предоставляет покупателям все возможности для удобной оплаты товаров и услуг в интернете, в том числе с использованием криптовалюты.
Все средства от клиентов поступают на единый мерчант-счет. Продавец может в любое время подать заявку на перевод денежных средств на собственную банковскую карту.
Сервисом могут пользоваться даже физические лица, и тем самым принимать платежи любым удобным способом в едином кабинете.
Какой способ приема платежей выбрать
Выбор подходящего способа приема платежей зависит от потребностей продавца и покупателей:
если платежи осуществляются преимущественно с помощью банковских карт, самым выгодным вариантом является эквайринг;
для торговли офлайн подойдут в том числе и наличные расчеты;
если объем продаж не слишком большой и продавец имеет возможность отслеживать каждое поступление средств на расчетный счет, можно принимать оплату по банковским реквизитам;
если большинство клиентов являются владельцами виртуальных кошельков определенного оператора, подойдет способ подключения формы оплаты в электронных деньгах.
Но если предпочтения покупателей в вопросах выбора удобного способа оплаты слишком различаются, лучше воспользоваться платежным агрегатором, например нашей платежной системой ENOT.io. Мы представляем универсальный сервис для приема платежей в интернете. Установив наш агрегатор, вы предоставляете своим клиентам широчайший выбор вариантов оплаты покупок и услуг.
Большим нашим преимуществом считается отсутствие требований и проверок заявителя перед процедурой подключения. За каждую операцию удерживается комиссия в фиксированном размере. Комиссия составляет от 1-2% в зависимости от способа платежа.
Наши услуги предоставляются как юридическим, так и физическим лицам. Для приема платежей на сайте в режиме онлайн агрегатор ENOT.io предлагает 15 способов. Выплаты контрагентам на банковские карты и электронные кошельки доступны в автоматическом формате.
Как принимать платежи от физических лиц
Законодательство РФ предусматривает большие возможности для бизнеса по выбору способов приема платежей от физических лиц за поставку товаров и услуг. Список доступных вариантов включает в себя как наличную, так и безналичную оплату, в том числе с использованием банковских карт, электронных кошельков и даже криптовалюты.
Наличными
Оплата наличными представляет собой передачу денег в их физической форме (купюры и монеты) от покупателя продавцу. Данный способ применяется в магазинах, на рынках, в точках общественного питания, в салонах красоты и т. д.
К оплате наличными относятся платежи через терминалы и банкоматы с функцией приема купюр, а также расчеты с помощью систем денежных переводов, таких как «Золотая корона», Contact и др.
С банковских карт
Прием платежей с банковских карт может осуществляться с помощью POS-терминалов, если получатель имеет статус юридического лица или ИП.
Самозанятым доступны только переводы через онлайн-банк. Средства поступают на личную карту получателя, данные вносятся в программу «Мой налог», а сформированный чек отправляется покупателю.
Юридическим лицам и ИП необходимо открыть в банке расчетный счет, установить онлайн-кассу с фискальным накопителем и POS-терминал, подать заявку на подключение услуги эквайринга.
С электронных кошельков
Данный способ приема платежей доступен всем продавцам без исключения, независимо от статуса налогоплательщика. Оплата производится путем списания средств с кошелька покупателя с их дальнейшим зачислением на баланс получателя.
На сайте
Физические лица, самозанятые и ИП могут принимать оплату от физических лиц на своем сайте. Для этого могут использоваться агрегаторы платежей, такие как ENOT.io.
Для самозанятых процесс заключается в следующем:
Форма оплаты устанавливается на сайте или открывается при переходе по ссылке.
Клиенты выбирают удобный способ перевода средств из предлагаемых вариантов.
Продавец формирует чек в программе «Мой налог».
Деньги поступают на счет в банке или агрегаторе, а затем переводятся на карту получателя.
Для юридических лиц и ИП предусмотрен такой алгоритм действий:
Открытие расчетного счета в банке.
Установка онлайн-кассы с фискальным накопителем.
Заключение договора с банком или агрегатором о предоставлении услуги эквайринга.
Установка платежного модуля на сайт или настройка функции отправки покупателям ссылки ни страницу формы оплаты.
В социальных сетях
Оплата в социальных сетях может быть организована таким же образом, как и на обычном сайте продавца. Достаточно опубликовать ссылку на сервис оплаты в описании профиля или сообщении. Наш сервис ENOT.io умеет формировать платежные ссылки.
Безналичным расчетом
Безналичный расчет — это перевод средств на расчетный счет продавца. Использовать этот способ могут только ИП и юридические лица.
Для безналичной оплаты нужно:
Установить онлайн-кассу.
Определить порядок расчетов и зафиксировать его в договорах, заключаемых с клиентами.
Предоставить покупателям реквизиты расчетного счета или квитанцию с указанием данных для перевода средств в банке.
Формировать чеки при каждом поступлении платежа.
Как принимать платежи от юридических лиц и ИП
Для приема платежей от юридических лиц и ИП законодательством предусмотрен ограниченный выбор возможных способов. В этом случае доступны варианты наличного и безналичного расчета.
Наличными
Чтобы на законном основании получить наличные от юридического лица или ИП, нужно предварительно заключить с ним договор о поставке товаров, предоставлении услуг, выполнении работ и т. п. Данный способ приема платежей доступен самозанятым, предпринимателям и компаниям.
Для юридических лиц и ИП Указанием Банка России №5348-У установлен лимит на прием наличных. Допустимый размер платежа ограничивается суммой 100 000 руб. Если обязательства по оплате превышают лимит, остаток средств может быть переведен безналичным расчетом. За нарушение данного требования предусмотрен штраф в размере до 50 000 руб.
Безналичным расчетом
Для приема безналичных платежей необходимо зарегистрировать в банке расчетный счет. Условия и порядок оплаты, а также реквизиты получателя, должны быть указаны в договорах о поставке товаров или предоставлении услуг, заключаемых с другими ИП или юридическими лицами. После формирования клиентами платежных поручений средства будут поступать на расчетный счет продавца.
Данный способ является единственным вариантом приема оплаты предпринимателями и юридическими лицами без необходимости установки онлайн-кассы. Это не касается ситуаций, когда покупателем является физическое лицо. В таких случаях наличие онлайн-кассы является обязательным.
Заключение
Имея статус самозанятого, ИП или юридического лица, продавец может пользоваться разными легальными способами приема платежей от покупателей. При выборе подходящего варианта должны быть учтены объемы оборота средств, особенности бизнеса, размеры комиссий за услуги, условия обслуживания и другие важные факторы.
Оптимальным решением для большинства продавцов является прием оплаты с помощью специальных агрегаторов, например таких, как ENOT.io. Данные сервисы обеспечивают большие возможности для каждого конкретного покупателя в выборе самого удобного способа оплаты товаров и услуг.