Интернет-эквайринг: что это такое?

Интернет-эквайринг — разновидность банковских услуг для приема денежных средств между продавцом и покупателем. Платежная операция может осуществляться с любым видом безналичной оплаты: через банковские карты, электронные кошельки или интернет-банкинг. С помощью эквайринга можно реализовать различные товары и услуги через собственный сайт в интернете.

В чем разница между мобильным, торговым и интернет-эквайрингом?

Термин «интернет-эквайринг» обозначает оплату покупок в сети Интернет с помощью безналичной оплаты. Главное отличие интернет-эквайринга от мобильного и торгового в том, что отсутствует физический терминал, с помощью которого осуществляется считывание данных банковских карт. Благодаря такой услуге представители бизнеса смогут автоматизировать прием платежей для мобильных приложений и своих сайтов, интернет-магазинов.

В чем отличие интернет-эквайринга от интернет-кассы?

Принцип работы интернет-кассы предусматривает создание чека и автоматическую отправку данных в налоговую. Онлайн-касса — это непосредственно контрольно-кассовая техника, которая существует физически. С помощью фискального накопителя шифруются данные о покупке и формируется документ об оплате.

Пользоваться онлайн-кассой в соответствии с установленным законодательством должны практически все компании и индивидуальные предприниматели, а подключить интернет-эквайринг можно по желанию, даже физические лица.

Кому пригодится интернет-эквайринг?

Интернет-эквайринг рекомендуется подключить всем владельцам бизнеса, чтобы сократить трудозатраты на сотрудников и ускорить обработку онлайн-заказов. Без использования данной услуги могут возникнуть проблемы с осуществлением дистанционных расчетов, так как процесс будет не оптимизирован.

Давайте рассмотрим на конкретном примере: у вас свой интернет-магазин по доставке чайников. Клиент просматривает каталог и выбирает подходящую модель чайника. Из-за отсутствия подключенной услуги по интернет-эквайрингу он не имеет возможности осуществить оплату непосредственно на сайте, а может только оставить заявку по электронной почте или в мессенджере.

В течение установленного срока с ним связывается менеджер и формирует счет на оплату. Клиенту высылают счет на оплату, он открывает платежку и вводит данные в своём банковском приложении. Менеджер дожидается поступления денежных средств на счет и только потом отправляет товар.

Это всё — время и возможное увеличение сроков доставки из-за большого потока заявок, длительного поступления денег со стороны покупателя и других возникших факторов.

На основании описанного выше примера можно сделать вывод, что интернет-эквайринг необходим всем владельцам интернет-бизнеса. Сервис облегчит осуществление покупок, исключит все формальности и хлопоты для организаций, а также увеличит доход и конверсию покупателя. Это удобно как для владельца бизнеса, так и для клиента, который хочет купить товар на сайте или в интернет-магазине.

Как работает интернет-эквайринг?

• Банки-эквайеры, которые оказывают услугу по выполнению денежных расчетов через интернет, передают информацию в банк-эмитент, который отвечает за правильность расчетов с клиентом
• Процессинговые центры, имеющие web-интерфейсы, которые отвечают за техническую часть работы. Используя данные функции, покупатель оплачивает товар или услугу, а продавец – получает заработанные денежные средства.
• Сервисы-провайдеры, обеспечивающие не только быстроту и точность передачи информации, но и безопасность всех проходящих по их каналам конфиденциальных данных.

Принцип работы интернет-эквайринга осуществляется следующим образом:

• Покупатель открывает сайт и выбирает на нём представленную услугу или товар.
• Оформляет заказ, указывает свои данные.
• Выбирает удобный метод оплаты.
• Заполняет платежные реквизиты.
• Подтверждает свои действия с помощью одноразового кода, который, как правило, приходит на мобильный телефон.
• Сервис перенаправляет клиента на сайт банка или электронной системы.
• После получения ответа денежные средства списываются со счета клиента и перечисляются продавцу.
• На электронную почту направляется чек, а заказ поступает в обработку со стороны продавца.

На практике все эти действия занимают всего несколько минут.

Особенности интернет-эквайринга

Осуществить подключение интернет-эквайринга к сайту можно через банк или нашу платежную систему. Порядок подключения эквайринга:

• регистрация на нашем сайте;
• добавление вашего сайта и прохождение его модерации;
• установка платежного модуля на сайт;
• проведение тестовой оплаты.

Для проверки работоспособности можно воспользоваться как компьютером, так и мобильной версией.

Важно! Если у вас не получается подключить интернет-эквайринг самостоятельно, то обратитесь в нашу поддержку.

Как выбрать интернет-эквайринг?

Перед подключением интернет-эквайринга необходимо определить оптимального поставщика для вашего сайта. Они бывают двух разновидностей:

• Банк-эквайер — организацией всех платежных процессов занимается банковская организация.
• Платежный провайдер — посредник между владельцем бизнеса и банком. Преимущество использования провайдера заключается в возможности осуществления сотрудничества с несколькими банками и электронными кошельками одновременно.

Например, если вы подключаете интернет-эквайринг через банк, то на вашем сайте будет доступна оплата только с помощью банковских карт. А если вы подключаете прием платежей на сайте через нашу систему enot.io, то для оплаты вашим клиентам доступны банковские карты, ЮMoney.

Теперь, когда вы непосредственно определились с поставщиком, обратите внимание на:

• размер комиссии;
• предоставляемые услуги;
• платежную форму;
• срок получения денежных средств;
• наличие защиты от мошенничества;
• работу службы поддержки.

Наш сервис имеет минимальные комиссии, защищен, и наша техническая поддержка всегда готова вам помочь.

Преимущества интернет-эквайринга

Подключение эквайринга дает бизнесу массу преимуществ:

• Адаптация плагина под любой сайт или мобильное приложение. Эквайринг поддерживает любые типы устройств и операционных систем.
• Вы не потеряете клиента, он сразу осуществит оплату товаров на вашем сайте.
• Наличие всех платежных инструментов в одном месте. Система автоматически определяет тип платежного метода и позволяет сделать покупку в один клик.
• Получение оплаты вне зависимости от времени суток. Клиенты смогут воспользоваться сервисом как поздней ночью, так и ранним утром, им не придётся ждать, пока кто-то выйдет на смену. Эквайринг работает круглосуточно и без выходных.
• Удобство технологий. В плагине встроена функция умного помощника, которая позволит проверить правильность введенных данных. Если не пройдет оплата покупки, то клиенту сообщат о причине — возможно, он ошибся в номере карты.
• Установка плагина без разработчика. Принцип работы эквайринга настолько простой и понятный, что даже может не потребоваться помощь специалистов, если вы используете популярную CMS.
• Круглосуточная поддержка. Даже если возникнут проблемы с подключением интернет-эквайринга на вашем сайте, вам помогут опытные сотрудники техотдела.
• Привлечение покупателей, которые предпочитают оплачивать картой. В современном мире люди предпочитают качественный сервис, поэтому многих отталкивает отсутствие безналичной оплаты. С использованием данной системы проблем не возникнет.
• Быстрое приобретение товаров со скидками. На сайтах интернет-магазинов действуют сезонные и тематические акции с ограниченным сроком. Безналичная оплата позволит клиентам приобрести желаемые товары на период акционных предложений, а владельцам бизнеса — получить увеличенную прибыль.

Недостатки интернет-эквайринга

Несмотря на такое количество преимуществ, есть и недостатки:

• Недоверие со стороны клиентов к оплате посредством интернета. Люди делятся на две категории: тех, которые без проблем вводят везде свои банковские реквизиты, и тех, которые, наоборот, боятся их указывать, ссылаясь на то, что спишутся все денежные средства со счёта.
• Возможные мошеннические схемы. При выборе эквайринга обязательно проверяйте все факторы, чтобы не нарваться на злоумышленников, которые будут воровать данные клиентов с сайта;
• необходимость оплачивать процент банковской комиссии;
• временной разрыв, который может появиться между самим фактом платежа и приходом денег к продавцу, иногда доходящий до 2-х суток.

Основные тарифы интернет-эквайринга

Процент, взимаемый банком-эквайером с платежей, которые проходят через него, может варьироваться, и составляет в среднем от 2,5 до 8%. Полученные деньги идут в счет оплаты услуг всех привлеченных для выполнения эквайринга организации.

Сумма платежей может зависеть от определенных нюансов: схем взаимодействия и числа участников, местонахождения продавца и клиентов, стоимости товаров, занимаемой ниши и прочих факторов.

Как подключить интернет-эквайринг на свой сайт?

Выбрав в соответствии с заявленными критериями провайдера, необходимо подать заявку на регистрацию и заключение договора на сотрудничество. Это можно сделать на официальном сайте. Предоставив специалистам информацию о своем сайте, необходимо дождаться его модерации. Устанавливаете специальный плагин или код для своего сайта или интернет-магазина, и вы готовы принимать платежи.

FAQ

Что такое 3D-Secure?

Это технология, обеспечивающая безопасность платежей. С её помощью можно удостовериться, что покупку на сайте осуществляет непосредственно владелец карты, а не мошенники.

Безопасен ли интернет-эквайринг?

Если вы подключаете эквайринг известного оператора, то никаких проблем не должно возникнуть. Протоколы 3D-Secure, SecureCode обеспечивают максимальную защиту всех осуществляемых платежей.

Что означает холд денежных средств?

Временное резервирование денежных средств на карте до подтверждения платежа. В момент покупки деньги «замораживаются», пока покупатель не подтвердит свои действия.